"В настоящее время многие
банки отказываются переводить денежные средства со специальных
счетов платежных агентов на счет (транзитный счет - депозит)
в платежную систему со ссылкой на ФЗ №103. Банки говорят,
что они могут отправить деньги только на другой спец.счет,
хотя в законе есть пункт: - на другие банковские счета. Пожалуйста,
разъясните ситуацию."
Действительно, с 29.09.2011 г. вступили в силу поправки к
Федеральному закону от 03.06.2009 N 103-ФЗ "О деятельности
по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными
агентами".
Согласно положениям некоторых пунктов статьи 4 названного
закона, в которые были внесены изменения:
(п.14) Платежный агент при приеме платежей
обязан использовать специальный банковский счет (счета) для
осуществления расчетов.
(п.15) Платежный агент обязан сдавать в кредитную
организацию полученные от плательщиков при приеме платежей
наличные денежные средства для зачисления в полном объеме
на свой специальный банковский счет (счета).
(п.16) По специальному банковскому счету
платежного агента могут осуществляться следующие операции:
1) зачисление принятых от физических
лиц наличных денежных средств;
2) зачисление денежных средств, списанных
с другого специального банковского счета платежного агента;
3) списание денежных средств на специальный
банковский счет платежного агента или поставщика;
4) списание денежных средств на банковские
счета.
(п.17) Осуществление других операций по специальному банковскому
счету платежного агента не допускается.
Аналогичные требования к деятельности банковского платежного
агента (субагента) установлены ч.5 ст.14 Федерального закона
"О национальной платежной системе". Приведенные
положения направлены на пресечение незаконных действий по
фактическому обналичиванию денежных средств при осуществлении
деятельности платежного агента.
В отсутствие официальных разъяснений Банка России (такие разъяснения
ожидались еще ко времени вступления в силу поправок), путем
систематического толкования приведенных положений Закона,
можно сделать вывод о том, что со специального счета платежного
агента денежные средства могут быть зачислены лишь на специальные
счета других лиц, либо другие банковские счета этого же платежного
агента.
В ситуации, когда имелась бы возможность получать на специальный
счет денежные средства с других счетов, механизм пресечения
обналичивания денежных средств был бы неработоспособен.
Представляется, что банковские структуры, отказывая в проведении
определенных операций, руководствуются приведенной логикой.
При желании зачислять денежные средства на счета в платежной
системе, не являющиеся специальными, возможно предварительно
списывать денежные средства на свой банковский счет.
Стоит отметить, однако, что в таком случае возникнут основания
для привлечения платежных агентов к административной ответственности
по ч.2 ст.15.1. КоАП РФ.
Также, согласно Письму ЦБР от 7 апреля 2011 г. N 47 "О
направлении Рекомендаций кредитным организациям, обслуживающим
клиентов, осуществляющих деятельность по приему платежей физических
лиц", кредитным организациям предписывается выявлять
случаи несоблюдения клиентами, осуществляющими деятельность
по приему платежей, требований Закона N 103-ФЗ, в том числе
в части осуществления указанной деятельности без использования
отдельного банковского счета.
Если у Вас есть вопросы, либо Вам необходима
помощь в разработке и согласовании Правил внутреннего контроля,
постановке оператора по приему платежей на учет в органах
Федеральной службы по финансовому мониторингу, Вы можете обращаться
за консультацией по адресу электронной почты: [email protected]
Адвокат Черняев Максим Владимирович
[email protected]
<< ДРУГИЕ ВОПРОСЫ
